Question 1

บริษัทขนาดเล็กที่มีพนักงานไม่ถึง 20 คนทำประกันชีวิตกลุ่มได้ไหม

Accepted Answer

ได้ แม้จะมีพนักงานไม่ถึง 20 คน เมืองไทยประกันชีวิตมีประกันกลุ่มแพ็กเกจ Small Group ที่เริ่มต้นตั้งแต่ 5-10 คนก็สามารถทำได้ รวมถึง Housekeeping Package สำหรับพนักงานกลุ่มเล็กหรือพนักงานแม่บ้าน ซึ่งมีเงื่อนไขยืดหยุ่นและเบี้ยประกันเหมาะสมกับ SME เบี้ยประกันกลุ่มจะถูกลงเมื่อมีจำนวนพนักงานมากขึ้น

Question 2

อยากทำประกันชีวิตกลุ่มให้พนักงาน เพื่อนำไปลดหย่อนภาษีนิติบุคคล

Accepted Answer

ได้

ค่าเบี้ยประกันชีวิตกลุ่มที่บริษัทจ่ายให้พนักงานถือเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจ สามารถหักเป็นค่าใช้จ่ายได้ 100% ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร โดยไม่ถือเป็นเงินได้พึงประเมินของพนักงาน ช่วยลดภาษีนิติบุคคลได้พร้อมสร้างสวัสดิการที่ดีให้พนักงาน ควรเก็บเอกสารและใบเสร็จไว้เป็นหลักฐาน

Question 3

ประกันชีวิตกลุ่ม เหมาะกับบริษัทแบบไหน

Accepted Answer

เหมาะกับทุกขนาดธุรกิจ
1. SME/Startup ที่ต้องการสวัสดิการดีๆ ดึงดูดพนักงานแต่งบจำกัด
2. บริษัทขนาดกลาง-ใหญ่ที่ต้องการสร้าง Employee Engagement
3. ธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูง เช่น โรงงาน ก่อสร้าง โลจิสติกส์
4. บริษัทที่ต้องการลดภาษีนิติบุคคล
5. ธุรกิจที่มี turnover สูงต้องการรักษาพนักงาน
6. ร้านค้าที่ต้องการดูแลพนักงาน part-time หรือรายวัน

Question 4

คุณสมบัติสำคัญของประกันชีวิตกลุ่ม

Accepted Answer

1. ไม่ต้องตรวจสุขภาพหรือเงื่อนไขง่าย
2. เบี้ยประกันถูกกว่าประกันรายบุคคล
3. รับประกันได้ทุกคนในกลุ่มไม่เลือกปฏิบัติ
4. สามารถปรับเปลี่ยนความคุ้มครองได้ตามจำนวนพนักงาน
5. นายจ้างสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้
6. มีความยืดหยุ่นในการออกแบบแผนตามงบประมาณ
7. ดูแลจัดการโดยนายจ้างเพียงรายเดียว

Question 5

ตัวอย่างการใช้งานของประกันชีวิตกลุ่ม

Accepted Answer

1. บริษัท IT 50 คน ทำประกันสุขภาพกลุ่มพนักงานครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล OPD/IPD
2. โรงงาน 200 คน ทำประกันอุบัติเหตุกลุ่มเพราะงานมีความเสี่ยง
3. Startup 15 คน ทำประกันชีวิตกลุ่มพื้นฐานเพื่อดึงดูดพนักงาน
4. ร้านอาหาร 30 คน ทำ Housekeeping Package ให้พนักงานครัวและแม่บ้าน ทั้งประกันสุขภาพกลุ่มพนักงานและประกันอุบัติเหตุกลุ่ม
5. บริษัทขนาดใหญ่ 500 คน ทำแผนครอบคลุมโรคร้ายแรงและทันตกรรม

Question 6

ซื้อประกันชีวิตกลุ่ม ต้องดูอะไรบ้าง

Accepted Answer

1. จำนวนพนักงานและโครงสร้างองค์กร
2. งบประมาณสวัสดิการที่มี
3. ความต้องการความคุ้มครอง (ชีวิต/สุขภาพ/อุบัติเหตุ/โรคร้ายแรง)
4. อายุเฉลี่ยและลักษณะงานของพนักงาน
5. เงื่อนไข Waiting Period และ Pre-existing Condition
6. เครือข่ายโรงพยาบาลและการเคลม
7. ความยืดหยุ่นในการปรับแผน

Question 7

ข้อดีของประกันชีวิตกลุ่ม

Accepted Answer

1. ให้ความอุ่นใจแก่ครอบครัวพนักงาน
2. เบี้ยประกันต่ำกว่าประกันรายบุคคลมาก
3. ไม่ต้องกรอกแบบสอบถามสุขภาพยุ่งยาก
4. คุ้มครองครอบคลุมกว่าแผนพื้นฐานที่คุ้มครองเฉพาะอุบัติเหตุ
5. สร้างความมั่นใจให้พนักงานและครอบครัว
6. เหมาะกับพนักงานทุกวัยและสุขภาพ
7. ช่วยลดความกังวลเรื่องภาระค่าใช้จ่ายของครอบครัว

Question 8

สิ่งที่ควรตรวจสอบก่อนซื้อประกันชีวิตกลุ่ม

Accepted Answer

1. วงเงินความคุ้มครองเพียงพอหรือไม่
2. ครอบคลุมพนักงานทุกคนหรือมีเงื่อนไข
3. มี Waiting Period กี่วัน
4. โรคที่มีมาก่อนคุ้มครองหรือไม่
5. ระยะเวลาสัญญา 1 ปีหรือมากกว่า
6. ขั้นตอนการเคลมและเอกสารที่ต้องใช้
7. กรณีพนักงานลาออกจะมีสิทธิ์แปลงกรมธรรม์หรือไม่
8. ค่าเบี้ยประกันกลุ่มปรับเพิ่มทุกปีหรือคงที่
9. มีบริการเสริมอะไรบ้าง

Question 9

ข้อโต้แย้งของประกันชีวิตกลุ่มมีอะไรบ้าง

Accepted Answer

1. ความคุ้มครองสิ้นสุดเมื่อลาออกหรือเกษียณ
2. ไม่มีเงินคืนเหมือนประกันแบบออมทรัพย์
3. วงเงินคุ้มครองอาจไม่สูงเท่าความต้องการ
4. ต้องพึ่งพานายจ้างในการบริหารจัดการ
5. เบี้ยประกันกลุ่มบริษัทอาจปรับเพิ่มทุกปี
6. Waiting Period อาจนานสำหรับบางโรค
7. เงื่อนไขอาจเปลี่ยนแปลงเมื่อต่ออายุกรมธรรม์

Question 10

ประกันชีวิตกลุ่มมีแบบได้ผลตอบแทนระหว่างทางหรือมีเงินคืนหรือไม่

Accepted Answer

ส่วนใหญ่ประกันชีวิตกลุ่มเป็นแบบ Non-Savings ไม่มีเงินคืนหรือผลตอบแทน เน้นให้ความคุ้มครองเพียงอย่างเดียว ทำให้เบี้ยประกันถูก แต่บางบริษัทมีแผน Group Savings หรือ Group Endowment ที่มีเงินคืนเมื่อครบกำหนด แต่เบี้ยประกันจะสูงกว่า เหมาะกับบริษัทที่ต้องการสร้างสวัสดิการระยะยาว